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不動産担保ローン会社の選び方について解説

不動産担保ローンの会社を選ぶ際は、借入金額が大きく、物件が担保になるため、慎重な選択が求められます。信頼できる金融機関を選ぶことで、不要なトラブルやリスクを避けることができます。以下、会社選びのポイントと注意点を紹介します。


1. 金利・手数料の比較

  • 金利の違い:銀行系は金利が低め(2~5%程度)ですが、ノンバンクは高め(5~10%程度)です。
  • 手数料の確認:融資実行時の手数料や登記変更費用、司法書士費用なども発生します。特にノンバンクでは高額な手数料がかかるケースがあるため注意が必要です。

注意点
見かけの低金利に惑わされず、実質年率(金利+手数料)で比較することが重要です。


2. 融資条件・審査基準の確認

  • 融資上限額:物件評価の50~70%が融資限度額となるケースが一般的です。
  • 返済期間:長期返済が可能な方が月々の負担が軽くなります。
  • 審査基準:銀行は審査が厳しいですが、ノンバンクは柔軟です。ただし、審査が緩い場合は金利が高いことが多いです。

3. 会社の信頼性と実績

  • 金融庁に登録されているか確認:登録されていない業者は避けましょう。金融庁の「貸金業者登録一覧」で検索できます。
  • 口コミや評判:過去の利用者の口コミも参考になりますが、公式サイト以外の第三者レビューも確認するとよいです。
  • トラブル対応:返済が難しくなった場合のサポートや交渉実績があるかも重要です。

4. 担保物件の取り扱い方法

  • 物件の取り扱いに透明性があるか:返済が滞った場合の対応(任意売却や競売)の方針を確認します。
  • 物件評価が妥当か:評価額が不当に低く設定されないよう、他社にも査定を依頼して比較するのがおすすめです。

5. 融資までのスピードと対応

  • 融資実行までの期間:銀行系は審査に時間がかかる一方、ノンバンクは迅速な対応が期待できます。
  • 担当者の対応:親身な相談に応じてくれるか、説明がわかりやすいかも重要な要素です。

6. その他のリスク管理

  • 返済計画の明確化:無理のない返済ができるか、相談できる会社を選びましょう。
  • 違法業者に注意:異常に高い金利や、不透明な契約を提示する業者は避けるべきです。金融庁登録の有無を必ず確認しましょう。

まとめ

不動産担保ローンを利用する場合、金利だけでなく手数料、会社の信頼性、物件の取り扱い方針も重要な選定基準です。銀行とノンバンクで条件を比較し、複数の会社に相談することをおすすめします。また、契約前に不明点をしっかり確認し、返済計画を無理なく立てることが大切です。

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