ノンバンクから事業資金を借りるメリットには、銀行とは異なる柔軟さやスピード感があります。特に、起業したばかりの会社や個人事業主、銀行の審査に落ちた企業にとっては、資金調達の選択肢として有利な点が多くあります。
ノンバンクで事業資金を借りるメリット
1. 審査が柔軟
- 信用情報が悪くても利用可能：ノンバンクは、銀行に比べて審査基準が緩めです。過去に信用情報に問題があっても、担保や事業の将来性を評価して融資が通るケースがあります。
- 収入証明が不要の場合も：銀行では収入証明書や確定申告書の提出が必要ですが、ノンバンクではその要件が緩いことが多いです。これにより、開業間もない事業者や収入証明が難しい個人事業主にも融資が受けやすいです。
2. 融資スピードが速い
- 最短で即日融資：ノンバンクは、銀行に比べてスピーディーな審査が特徴です。書類が揃っていれば、最短で即日～1週間程度で融資が実行されることもあります。これにより、急な資金ニーズに迅速に対応できます。
- 柔軟な対応：事業の状況に応じた融資プランを提案してくれるため、急な資金繰りの改善にも役立ちます。
3. 担保や保証人が不要なケースも多い
- 無担保での融資：ノンバンクでは、担保や保証人を求めずに事業資金を貸し出す場合もあります。これにより、事業者の負担が軽減されます。
- 不動産担保ローンの活用：もし不動産を持っていれば、それを担保にすることで高額な融資も可能です。銀行よりも審査が柔軟で、評価額に応じた融資が受けられる点も魅力です。
4. 多様な融資商品のラインナップ
- おまとめローンや借り換え：複数の借入を一本化して、毎月の返済額を減らすためのおまとめローンなど、事業者のニーズに合わせた多様な商品があります。
- つなぎ融資：短期間の資金調達が必要なときに、売掛金の入金までのブリッジファイナンスとして利用することもできます。
ノンバンク利用時の注意点
1. 金利が高め
- ノンバンクの金利は、銀行と比べると高め（年5～15％）に設定されることが多いです。融資のスピードと引き換えに、利息負担が増えるため、返済計画は慎重に立てる必要があります。
2. 信頼できる業者の選定が必要
- 違法業者に注意：審査が甘いからといって、必ずしも安全とは限りません。金融庁に登録された業者かどうかを確認し、信頼できる会社を選びましょう。
3. 諸費用の確認
- 融資実行時には、登記手数料や印紙代、保証料などの諸費用がかかることがあります。事前に見積もりを確認して、総費用を把握することが大切です。
まとめ
ノンバンクから事業資金を借りることは、特に銀行の審査に通らない場合や急ぎで資金が必要な場合に非常に有効です。ただし、金利が高い点や違法業者に注意が必要なので、複数の金融機関からの見積もりを取って比較し、慎重に検討することが重要です。
ポイント
- 複数のノンバンクを比較して、最も条件が良いところを選びましょう。
- 信頼できる業者かどうか、事前に調査するのが安全です。
信頼できるノンバンクを利用することで、事業資金の調達がスムーズに進み、ビジネスの成長に繋がるでしょう。
